Studeren is een fantastische tijd, maar het is helaas ook een dure aangelegenheid. Tussen het collegegeld, de huur van een studentenkamer, dure studieboeken en natuurlijk het sociale leven door, schieten de kosten al snel omhoog. Veel studenten kloppen daarom aan bij de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO). Maar wat is nu eigenlijk de maximale studielening per maand? En waar moet je rekening mee houden nu de basisbeurs weer terug is? In dit uitgebreide artikel duiken we diep in de cijfers, de voorwaarden en de gevolgen van maximaal lenen.

De opbouw van je studiefinanciering

Als we het hebben over de ‘maximale studielening’, bedoelen we vaak het totale bedrag dat je maandelijks van DUO op je rekening gestort krijgt. Dit bedrag is echter opgebouwd uit verschillende componenten. Sinds september 2023 is het stelsel veranderd met de herinvoering van de basisbeurs. Je maandelijkse bedrag bestaat nu uit:

• De basisbeurs: Een vast bedrag voor elke student (afhankelijk van of je thuis of uitwonend bent).
• De aanvullende beurs: Een bedrag voor studenten wiens ouders minder verdienen.
• De lening: Het bedrag dat je extra leent bovenop je beurzen.
• Het collegegeldkrediet: Een lening specifiek bedoeld om je collegegeld te betalen.

Wat is de maximale studielening per maand in 2024?

De bedragen bij DUO worden jaarlijks geïndexeerd. Voor het studiejaar 2024-2025 zijn de bedragen als volgt vastgesteld. Let op: dit zijn de maximale bedragen die je kunt ontvangen als je overal recht op hebt en maximaal leent.

1. Voor hbo- en universiteitsstudenten

Als je studeert aan het hbo of de universiteit, kun je in totaal een aanzienlijk bedrag per maand ontvangen. De optelsom van de basisbeurs, de maximale aanvullende beurs en de lening komt voor uitwonende studenten uit op ongeveer € 1.200 tot € 1.300 per maand (inclusief collegegeldkrediet).

De specifieke verdeling ziet er ongeveer zo uit:

• Basisbeurs (uitwonend): € 302,39 (Let op: in het studiejaar 2023-2024 was er een tijdelijke verhoging vanwege de inflatie, deze is per september 2024 vervallen).
• Basisbeurs (thuiswonend): € 121,33.
• Aanvullende beurs (maximaal): € 457,60.
• Lening: Je kunt dit aanvullen tot het wettelijke maximum.
• Collegegeldkrediet: € 211,08 (gebaseerd op het wettelijk collegegeld van € 2.530 per jaar).

2. Voor mbo-studenten

Voor mbo-studenten gelden andere bedragen en regels, afhankelijk van het niveau (niveau 1 & 2 is altijd een gift, niveau 3 & 4 wordt een gift na het behalen van het diploma). Ook mbo-studenten kunnen maximaal lenen tot een bedrag dat vergelijkbaar is met het hbo, vaak rond de € 1.100 – € 1.200 per maand inclusief alle extra’s.

De aanvullende beurs: Gratis geld of lening?

Een cruciaal onderdeel van de maximale studielening per maand is de aanvullende beurs. Veel studenten laten dit liggen omdat ze denken dat hun ouders te veel verdienen, maar het is altijd raadzaam om dit aan te vragen. DUO controleert dit automatisch bij de Belastingdienst.

Het mooie aan de aanvullende beurs (en de basisbeurs) is dat het een prestatiebeurs is. Dit betekent dat als je binnen tien jaar je diploma behaalt, de beurs wordt omgezet in een gift. Haal je geen diploma? Dan moet je alles met rente terugbetalen. De ‘lening’ en het ‘collegegeldkrediet’ moeten echter áltijd worden terugbetaald, ongeacht of je je diploma haalt.

Waarom zou je maximaal lenen?

Er zijn verschillende redenen waarom studenten kiezen voor de maximale studielening per maand. De meest voorkomende reden is simpelweg noodzaak: de kamerprijzen in steden als Amsterdam, Utrecht en Groningen zijn zo hoog dat een basisbeurs en een bijbaantje vaak niet volstaan.

Daarnaast is er een groep studenten die ‘maximaal leent om te sparen of te beleggen’. Omdat de rente op studieleningen historisch gezien laag was (lange tijd zelfs 0%), was dit een populaire strategie. Echter, de tijden veranderen.

De keerzijde: Stijgende rente en studieschuld

Hoewel de maximale studielening per maand verleidelijk kan zijn, is het belangrijk om naar de lange termijn te kijken. Sinds 2024 is de rente op studieleningen flink gestegen. Waar studenten jarenlang gratis konden lenen, ligt de rente nu rond de 2,56% tot 2,95% (afhankelijk van je startjaar en de rentevastperiode).

Een maximale lening betekent een maximale schuld. Als je vijf jaar lang elke maand € 1.000 leent, eindig je met een schuld van € 60.000, exclusief de opgebouwde rente. Dit heeft grote gevolgen voor later, bijvoorbeeld bij het aanvragen van een hypotheek. Banken trekken je maandelijkse studieschuldverplichting af van je maximale leencapaciteit, waardoor je tienduizenden euro’s minder kunt lenen voor een huis.

Hoe vraag je de maximale studielening aan?

Het aanvragen van je studiefinanciering gaat via Mijn DUO. Je hebt hiervoor een DigiD nodig. In het portaal kun je met schuifjes precies aangeven hoeveel je wilt lenen. Je hoeft niet direct voor het maximale bedrag te gaan; je kunt dit maandelijks aanpassen. Heb je een maandje minder nodig? Dan zet je het schuifje omlaag. Heb je een onverwachte uitgave? Dan zet je het schuifje omhoog.

Tips voor verstandig lenen

Gezien de stijgende rente en de impact op je toekomst, is het slim om bewust om te gaan met de maximale studielening per maand. Hier zijn enkele tips:

1. Leen alleen wat je nodig hebt: Maak een begroting. Wat komt er binnen (bijbaan, zorgtoeslag, bijdrage ouders) en wat gaat eruit? Leen alleen het tekort bij.
2. Check je recht op de aanvullende beurs: Dit is potentieel gratis geld. Laat het niet liggen!
3. Houd je schuld in de gaten: Log regelmatig in bij DUO om te zien hoe hoog je teller staat. De rente wordt maandelijks bijgeschreven op je schuld.
4. Bouw een buffer op: Als je toch maximaal leent, zet dan het geld dat je niet direct uitgeeft op een spaarrekening. Zo heb je een buffer voor noodgevallen en kun je na je studie eventueel direct een deel aflossen.

Conclusie

De maximale studielening per maand in 2024/2025 biedt studenten de financiële ruimte om te kunnen studeren in een dure tijd. Met een totaalbedrag dat voor uitwonende studenten boven de € 1.200 kan uitkomen, is het een aanzienlijke bron van inkomsten. Echter, met de terugkeer van de rente is lenen niet langer ‘gratis’.

Wees je bewust van de opbouw van je financiering: maak optimaal gebruik van de basisbeurs en de aanvullende beurs, maar wees kritisch op het lening-gedeelte. Een hoge studieschuld draag je immers 15 of zelfs 35 jaar met je mee. Studeren is investeren in jezelf, maar doe het wel met een financieel plan voor de toekomst.