Het combineren van een studie met een bijbaan is voor de meeste studenten in Nederland bittere noodzaak geworden. De stijgende kosten voor levensonderhoud, kamerhuur en collegegeld dwingen jongeren om naast hun boeken ook de werkvloer op te gaan.

Lange tijd was de bijverdiengrens een gevreesd begrip onder studenten die net iets te veel uren maakten in de horeca of bezorgdienst. In deze uitgebreide gids leggen we uit waarom de regels in 2024 fundamenteel zijn veranderd en waar je als student nog wel op moet letten.

Verklarende paragraaf: wat is de bijverdiengrens precies?

De bijverdiengrens was een wettelijk vastgesteld maximumbedrag dat een student per kalenderjaar mocht verdienen zonder dat dit gevolgen had voor de studiefinanciering. Wanneer je boven dit grensbedrag uitkwam, moest je de ontvangen basisbeurs, aanvullende beurs en het studentenreisproduct (OV-chipkaart) volledig of gedeeltelijk terugbetalen aan DUO.

Voor het jaar 2024 is deze grens echter volledig afgeschaft voor alle studenten in het mbo, hbo en aan de universiteit. Dit betekent dat je onbeperkt mag bijverdienen naast je studie zonder dat DUO je studiefinanciering of reisproduct stopzet of terugvordert.

De afschaffing van de bijverdiengrens in 2024

De overheid heeft besloten om de bijverdiengrens voor 2024 volledig los te laten om studenten meer financiële ademruimte te geven. Dit besluit is mede ingegeven door de herinvoering van de basisbeurs en de aanhoudende inflatie die studenten hard raakt.

In voorgaande jaren, met name tijdens de coronaperiode, werd de grens ook al tijdelijk verhoogd of bevroren om tekorten op de arbeidsmarkt op te vangen. Nu is er gekozen voor een structurele verandering waarbij de controle op het inkomen door DUO tot het verleden behoort.

Het wegvallen van deze drempel zorgt voor minder administratieve rompslomp en voorkomt dat studenten aan het eind van het jaar met enorme naheffingen worden geconfronteerd. Toch betekent ‘onbeperkt’ bijverdienen niet dat er helemaal geen financiële consequenties zijn op andere gebieden.

• Je hoeft je inkomen niet meer door te geven aan DUO voor de controle op je beurs.
• Er is geen risico meer op het onbedoeld moeten terugbetalen van je OV-vergoeding.
• Studenten kunnen maximaal profiteren van de krapte op de arbeidsmarkt.
• De focus verschuift van DUO-regels naar de regels van de Belastingdienst.

Fiscale gevolgen van een hoog inkomen als student

Hoewel DUO niet langer meekijkt naar je loonstrookje, doet de Belastingdienst dat uiteraard wel. Iedereen die in Nederland inkomen geniet, is in de basis belastingplichtig in Box 1 (inkomen uit werk en woning).

Als student maak je vaak gebruik van de loonheffingskorting, waardoor je over de eerste duizenden euro’s die je verdient geen inkomstenbelasting betaalt. Zodra je echter substantieel gaat bijverdienen, zul je merken dat er meer belasting wordt ingehouden op je bruto salaris.

Het is essentieel om te begrijpen dat de grens voor de inkomstenbelasting anders werkt dan de oude bijverdiengrens van DUO. Je betaalt belasting over je belastbaar inkomen, waarbij diverse aftrekposten nog een rol kunnen spelen in de uiteindelijke berekening.

Loonheffingskorting en meerdere bijbanen

Een veelgemaakte fout onder studenten is het toepassen van de loonheffingskorting bij meerdere werkgevers tegelijkertijd. Je mag deze korting namelijk maar bij één werkgever laten toepassen om te voorkomen dat je te weinig belasting betaalt.

Als je bij twee verschillende bijbanen de korting laat verrekenen, krijg je aan het einde van het jaar een naheffing van de Belastingdienst. Zorg er dus voor dat je kritisch kijkt naar waar je de meeste uren maakt en pas daar de korting toe.

Wanneer je in 2024 veel verdient, kan het ook zijn dat je in een hogere belastingschijf terechtkomt, hoewel dit voor de meeste studenten met een bijbaan niet snel zal gebeuren. De eerste schijf loopt in 2024 tot een inkomen van ruim 75.000 euro per jaar.

Impact op toeslagen bij een hoger inkomen

Een aspect dat vaak over het hoofd wordt gezien bij het wegvallen van de bijverdiengrens, is de invloed van inkomen op sociale toeslagen. De zorgtoeslag en de huurtoeslag zijn namelijk direct gekoppeld aan de hoogte van je jaarinkomen.

Hoe meer je verdient, hoe lager de toeslagen worden waar je recht op hebt. Er bestaat een punt waarbij je inkomen zo hoog is, dat je recht op zorgtoeslag volledig komt te vervallen, wat maandelijks een flink bedrag kan schelen.

Voor de huurtoeslag gelden nog strengere regels wat betreft het inkomen en het vermogen. Het is daarom aan te raden om bij een forse stijging in je bijverdiensten direct een proefberekening te maken op de website van de Toeslagen-afdeling van de Belastingdienst.

1. Log in op ‘Mijn Toeslagen’ met je DigiD om je actuele gegevens in te zien.
2. Pas je geschatte jaarinkomen aan zodra je weet dat je meer gaat werken.
3. Controleer maandelijks of de ontvangen toeslag nog in verhouding staat tot je verdiensten.
4. Zet eventueel een deel van je extra inkomen opzij voor een mogelijke terugbetaling van toeslagen.

De invloed van de DUO-rente in 2024

Naast het bijverdienen is de opbouw van je studieschuld een cruciaal financieel punt in 2024. De rente op studieleningen is na jaren van nul procent fors gestegen, wat grote impact heeft op de totale schuld die je opbouwt.

Voor studenten in het hoger onderwijs is de rente voor 2024 vastgesteld op 2,56 procent, terwijl dit voor het mbo zelfs 2,95 procent bedraagt. Deze rente wordt maandelijks bijgeschreven op je openstaande schuld, waardoor er sprake is van rente-op-rente effecten.

Door het afschaffen van de bijverdiengrens heb je nu de mogelijkheid om meer te werken en daardoor minder te lenen. Dit kan op de lange termijn duizenden euro’s aan rentekosten besparen, aangezien elke euro die je niet leent ook geen rente genereert.

Renteopbouw tijdens de studie en de aanloopfase

Veel studenten realiseren zich niet dat de rente al begint te lopen vanaf het moment dat het bedrag op je rekening wordt gestort. Tijdens je studie groeit je schuld dus al sneller dan alleen door de maandelijkse stortingen van DUO.

Na je afstuderen volgt de aanloopfase van twee jaar, waarin je nog niet hoeft terug te betalen, maar de rente wel gewoon doorloopt. Het is in deze periode essentieel om je financiële situatie in kaart te brengen en te bepalen of extra aflossen verstandig is.

De keuze tussen extra werken (nu de bijverdiengrens weg is) of maximaal lenen is hiermee een strategische financiële beslissing geworden. Een lagere schuld zorgt voor meer financiële vrijheid in de toekomst, zeker met de huidige rentestanden.

Gevolgen voor je toekomstige hypotheek

Een hoge studieschuld heeft directe gevolgen voor de maximale hypotheek die je kunt krijgen na je studie. Banken kijken bij een hypotheekaanvraag naar de oorspronkelijke hoogte van je schuld of naar de werkelijke maandlasten.

Vanaf 2024 zijn de regels voor het meewegen van de studieschuld bij een hypotheek gewijzigd. Er wordt nu gekeken naar de werkelijke lasten die je per maand aan DUO betaalt, in plaats van een fictief percentage van de totale schuld.

Dit betekent dat extra bijverdienen en minder lenen, of het versneld aflossen van je schuld met je extra inkomsten, direct je kansen op de woningmarkt vergroot. Het loont dus om de vrijheid van het onbeperkt bijverdienen te gebruiken om je leenbehoefte te minimaliseren.

• Een lagere maandelijkse aflossing bij DUO betekent meer ruimte voor je hypotheeklasten.
• Extra aflossen kan in sommige gevallen je leencapaciteit voor een huis met tienduizenden euro’s verhogen.
• De nieuwe rekenmethode van 2024 is gunstiger voor studenten die al flink hebben afgelost.

Stappenplan: slim omgaan met je inkomen in 2024

Nu je weet dat de bijverdiengrens geen obstakel meer vormt, is het belangrijk om je financiën slim in te richten. Het doel is om maximaal te profiteren van je extra inkomsten zonder later in de problemen te komen met belastingen of toeslagen.

Begin met het maken van een jaaroverzicht waarin je je verwachte inkomsten uit je bijbaan en je studiefinanciering naast elkaar zet. Kijk hierbij kritisch naar hoeveel je daadwerkelijk nodig hebt om rond te komen en wat je eventueel kunt besparen op je lening.

Onderstaand stappenplan helpt je om de juiste keuzes te maken in dit nieuwe financiële landschap voor studenten.

Stap 1: Evalueer je leenbehoefte

Controleer of je door je extra inkomsten je maandelijkse lening bij DUO omlaag kunt schroeven. Elke euro die je minder leent tegen de huidige rente van 2,56 of 2,95 procent is een directe winst voor je toekomstige zelf.

Stap 2: Check je toeslagen

Ga naar de website van de Belastingdienst en pas je geschatte jaarinkomen aan. Het is beter om nu maandelijks iets minder zorgtoeslag te ontvangen, dan volgend jaar in één keer honderden euro’s terug te moeten betalen.

Stap 3: Beheer je loonheffingskorting

Controleer bij welke werkgever je de loonheffingskorting hebt aanstaan. Heb je een nieuwe, beter betaalde baan gevonden? Zorg dan dat de korting daar wordt toegepast en stopgezet wordt bij je oude werkgever.

Stap 4: Bouw een buffer op

Gebruik een deel van je extra verdiensten om een noodbuffer op te bouwen op een spaarrekening. Hoewel sparen momenteel minder oplevert dan de rente op je studieschuld kost, geeft een buffer rust bij onvoorziene uitgaven.

Conclusie over de bijverdiengrens DUO 2024

Het verdwijnen van de bijverdiengrens in 2024 is een positieve ontwikkeling voor de zelfredzaamheid van studenten. Het biedt de vrijheid om werkervaring op te doen en financieel onafhankelijker te worden zonder de angst voor sancties vanuit DUO.

Echter, deze vrijheid brengt ook verantwoordelijkheid met zich mee op het gebied van belastingen en toeslagen. Door proactief je inkomsten te monitoren en je lening hierop aan te passen, leg je een stevige financiële basis voor de periode na je afstuderen.

Blijf jezelf informeren over wijzigingen in de rentevoet en belastingregels, aangezien het financiële klimaat voor studenten continu in beweging blijft. Met de juiste kennis en planning haal je het maximale uit je studententijd én je bijbaan.